年初“开门红”!有银行利息涨了
“前段时间不是开门红降到3%以下了么,最近咋又涨回来了?年初”市民王女士近日惊讶发现,她常去存钱的行利息涨皇冠信用盘出租某家商业银行,今年元旦之后存款利率全部上涨了。开门红她最关心的年初三年期存款利率又重回3%以上,“难道存款利率未来要涨?”
1月15日至17日,行利息涨红星新闻记者在成都走访发现,开门红多家中小银行上调了存款利率,年初大额存单3年期存款利率最高能达到3.55%,行利息涨而对比国有大行,开门红多轮存款利率调整后,年初其3年期存款利率已低至2%附近,行利息涨两者存款利差高达1.6%左右,开门红5年期利差更达到1.95%。年初
对此,行利息涨多位接受采访的皇冠信用盘出租分析师认为,近期中小银行存款利率短期上扬,主要与年末收官和年初“开门红”有关,中小银行普遍通过提升存款利率增加市场竞争力;他们还指出,虽然短期利率上涨,但未来基准利率有可能继续下探,银行存款利率仍有下降可能。投资者不妨抓住年初“开门红”——存款理财产品利率短期上扬的时机做好安排。
记者走访:
100万元存5年 中小银行利息多9.75万元
去年存款利率历经多轮下调。2023年12月22日,国有大行定期存款1年期和2年期挂牌利率已低至1.45%和1.65%,3年期挂牌利率1.95%、跌破2%,5年期挂牌利率仅为2%。
虽然国有大行挂牌利率较低,但在执行方面,大金额的定期存款利率相对更高一些。红星新闻记者在工商银行锦江支行了解到,3年期定存利率分为3个档次,2万元以下存款利率为1.95%,2万到5万元利率为2.15% 5万元以上利率为2.35%。值得一提的是,该行5年期存款利率仅有2%,与3年期大额存款利率出现一定倒挂现象。
红星新闻记者继续走访发现,以城市商业银行、农村商业银行等为代表的中小银行存款利率远高于国有大行。
在成都农村商业银行府青路分理处,大门外玻璃上贴着年利率3.10%的字样,非常醒目。该行工作人员介绍说,1年期利率2.25%,2年期利率2.7%,3年期存款利率3.05%,20万元以上存款利率可以达到3.1%,“大额存单每周二发行”。该工作人员还表示,目前很多银行已经跟随降息,未来该行也会下调利率,“最好尽早存”。
在四川天府银行江汉路支行,1年期和2年期定存利率分别是2.15%、2.85%,3年期存款利率3.5%,大额存单更是高达3.55%,5年期定存利率3.7%。“这个利率是最近比较高的了,去年12月底我们才涨回来的”,该行工作人员表示,近期利率上涨,存款颇受欢迎,大额存单已经暂时没有额度了。
红星新闻记者随后在四川银行锦江支行了解到,该行3年期存款利率3.4%,5年期利率高达3.8%。“但存款利率这几年都不太可能再涨了”,该行工作人员表示,最近几年,利率都会偏向下降趋势。他还透露,由于该网点靠近春熙路,最近很多外省来成都的游客,也专门来存定期。
在长城华西银行双林路支行,3年期大额存单利率高达3.55%,5年期大额存单高达3.95%。
随着中小银行利率短期上扬,目前与国有银行存款利差进一步扩大。据红星新闻记者简单测算,3年期定期存款利差已扩大至最高1.6个百分点,而5年期利差达到1.95个百分点。这意味着,100万元分别存国有大行和中小银行,5年下来所获利息分别为19.75万元和10万元,两者相差9.75万元!
专业分析:
利率仍呈下降趋势 抓住“开门红”投资
对于中小银行存款利率短期上扬,多数受访者认为,这与银行传统的“开门红”抢抓存款有关,但这一趋势难以延续,并认为未来存款和理财产品利率将呈现持续走低趋势。
“我们存款利率在去年已经下调到3%以下,去年12月底又涨回来”,一位不愿具名的某股份制银行内部人士告诉红星新闻记者,因为银行普遍有年末收官和年初“开门红”传统,大多会趁着这个时点抢抓存款,存款利率会更高一些,“各家银行在市场地位、竞争策略和市场需求都不尽相同,存款利率定价也会出现较大差异。”
星图金融研究院研究员武泽伟在接受红星新闻记者采访时表示,年初在揽储方面处于弱势的中小银行负债端承压,本身就面临着较大压力。同时,银行也有冲刺“开门红”的传统,希望蓄力为年初的信贷投放做好资金储备,这些都促使中小银行上调存款利率,进而增强对于储户的吸引力,但他强调,“这种大概率仅仅是一种短期现象,很难持续。”
武泽伟认为,一方面美联储确认转入宽松区间,为降息打开政策操作空间;另一方,从“稳增长”需要看,今年央行有较大概率继续维持宽松,下调政策利率。“降息后银行存款利率也会相应下行,下调是难以转变的趋势。”
“回顾2023年理财产品收益率,其呈现先升后降的整体走势”,普益标准研究员尹铃越表示,根据普益标准的数据显示,这一趋势对于预测今年理财收益率有一定参考性。尹铃越指出,一方面,由于政策着力于降低存款利率,以及债市可能呈现出震荡偏强的走势,理财产品的配置端压力进一步上升。另一方面,资产荒仍在持续,部分城投债仓位可能需要寻求其他资产配置替代选择,“受这些因素的影响,今年理财产品的收益率可能会呈现出更为复杂的波动走势”。
一位金融行业资深人士指出,伴随着货币政策持续宽松,有较大概率降准降息,未来利率或将继续下探,对于投资者来说,应该适应市场变化及时调整对收益的预期,此外不妨抓住岁末年初利率短期上扬机会,及时做好财富资产配置。
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